2025 年以来，多地密集出台住房公积金提取新规，聚焦偿还贷款场景进行系统性优化。从东莞的模式重构到漳州的门槛放宽，再到吉安的范围扩容，一系列政策调整通过精准施策减轻缴存人还贷压力，让公积金制度更贴合民生需求，为刚性和改善性住房消费提供有力支撑。
新规最显著的突破在于还贷提取模式的精细化划分。东莞率先推行 “报销模式 + 冲还模式” 的双轨机制，明确使用本市公积金贷款的缴存人实行按月冲抵模式，账户资金直接划扣还贷直至结清。这一调整改变了以往提取需主动申请的繁琐流程，实现还贷资金的自动流转。对于商业贷款用户，新规采用 “报销式” 提取，虽需按时间顺序提供还款流水，但取消了期数限制，让资金使用更灵活。而部分城市更进一步，直接取消按年冲抵方式，仅保留按月冲抵，通过简化选项提升办理效率。
降低资金使用门槛成为新规的重要发力点。漳州的政策优化颇具代表性，不仅取消了 “账户余额保留月缴存额 6 倍” 的限制，仅需留存 1 元即可办理冲还贷，还将申请条件从 “还贷满 2 个月” 放宽至 “贷款已放款”。以双缴存人家庭为例，月缴存额合计 5000 元、账户余额 8 万元的家庭，按旧政策仅能使用 5 万元冲还贷，新规下 8 万元可全额动用，大幅缓解月供压力。东莞则明确贷款期内提取额度不超过实际支付本息，同时将临柜提取间隔定为 6 个月，已办理逐月划扣的则不受限制，兼顾规范与便利。
还贷支持范围的扩大让政策暖意更普惠。吉安创新性地将按月对冲还贷范围延伸至借款人和共同借款人的父母、子女，只要亲属在本地缴存且无未结清公积金贷款，即可签订协议共同还贷。这一 “全家帮” 模式有效盘活了家庭公积金资源，尤其对年轻购房群体意义重大。政策同时明确，亲属参与还贷不影响其自身其他提取业务，若需申请贷款仅需终止对冲协议，兼顾灵活性与风险控制。部分城市还允许贷后提取余额冲抵本息时，自主选择缩短贷款期限或减少月供，满足不同家庭的还款偏好。
值得注意的是，新规在便利化的同时强化了风险防控。东莞专门增加条款打击违规提取乱象，明确账户合并、转移等产生的金额不计入可提额度。漳州则要求原逐月冲还贷用户需在规定期限内确认是否调整，逾期视为同意新政，确保政策平稳过渡。这些措施既保障了缴存人合法权益，也维护了公积金基金的安全运行。
从 “被动提取” 到 “主动减负”，2025 年公积金还贷提取新规通过模式创新、门槛降低与范围扩容的三重发力，让住房保障政策更具温度。随着线上办理渠道的完善，缴存人足不出户即可完成冲还贷申请，政策红利的兑现效率持续提升。对于购房者而言，读懂地方细则、用好政策工具，方能最大限度释放公积金的还贷支撑作用。